信託報酬「ETF<投資信託」

「信託報酬」とは、保有期間と残高に応じて日割り計算でかかる費用のことで、運用成績に関わらず必ず発生します。つまりは投資家から見れば単純にコストなわけなので、安ければ安いほど投資家にとってはありがたい存在です。

そこでインデックスファンドに投資をする場合を考えてみます。基本、ETFにドルコスト平均法（定期自動積立）を用いた積立投資はできないため、積立投資をする場合は、投資信託が向いています。そして現在販売手数料も0円（ノーロード）のファンドが多いため、口数を増やすたびにコストがかかるということもありません。

ETFは証券取引所に上場している投資信託のことで、通常の株式のように機動的に売買ができます。その機動的な売買が可能という点では、投資信託にはないメリットと言えます。

しかし投資信託は金額単位の購入が可能なのに対し、ETFは口数単位のみの購入です。それが先に挙げたドルコスト平均法が適用できない理由であり、ETFのデメリットと言えます。また株式と同様に売買ができるわけなので、都度の売買手数料もかかります（しかし証券会社によってかからない場合もあります）。

「信託報酬」はどうでしょうか？

相対的に見ればETFの方が安いです。

つまり本記事は何を言わんとしたいのか？

それは保有コストはETFの方が安いわけなので、ある程度の残高になってそれ以上積み増していかない場合、すなわちほったらかしにする場合は、ETFでほったらかしにしたほうが信託報酬（保有コスト）が安い分だけお得になるのではないか？ということです。

例えば1000万円の額で見てみましょう。

ある投資信託の信託報酬が0,2％、同じ内容の あるETFが0,06％だったとします。その差は年間で0,14％。1000万円の保有にかかる年間のコストは次です。

投資信託：1000万円×0,2％=2万円

ETF：1000万円×0,06％=6千円

2万円‐6千円＝1万4千円

信託報酬（保有コスト）で年間1万4千円の開きです。これを10年ほったらかせば14万円の開きです。

人によっては大した額ではないと言われるかもしれませんが、何もせずに（年間）数千円や1万円前後の開きが生じるなら、私は正直見過ごせません。数千円でも別の何かの購入に充てた方がお得と感じるからです。

とはいいつつも、当の私はまだ積み立て途中で、ほったらかしの域にはありません。よって計算どまりではありますが、もしあなたがほったからしにされているなら、ETFでほったからしにされた方がよろしいかもしれません。ぜひ本記事を参考にしてみてください。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。